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Le crédit en France
Accordé par un établissement bancaire, le crédit à la consommation s’adresse à un particulier pour financer ses achats de biens et services, avec affectation ou non à une dépense précise.
Le droit du crédit à la consommation a été réformé en profondeur par la loi du 1er juillet 2010 dont l’ensemble des mesures d’application entrent en vigueur au 1er mai 2011.
Généralement accordé par un établissement financier, le crédit à la consommation peut être souscrit dans une agence bancaire ou sur un lieu de vente. Certains organismes proposent également la souscription en ligne d'un prêt à la consommation.
En effet, ce dernier permet aux familles d’acheter plus vite, sans avoir à économiser, pour s’équiper et subvenir à des besoins familiaux. Les banques prêtent en fonction du salaire ou autres revenus de l’emprunteur, celui qui fait une demande de prêt. Elles calculent donc leur capacité d’endettement, c’est à dire de savoir combien peut avoir d’argent à crédit le demandeur.
Par ailleurs, Le montant maximal d’un prêt est de 21 500 euros (montant défini par l’article L.311-1 et suivants du Code de la consommation).
Il existe trois types de crédit à la consommation :
- Crédit affecté : Accordé en vue de l'achat d'un bien mobilier (voiture par exemple) ou d'une prestation déterminée (installation d'une cuisine).
- Crédit personnel : Aussi appelé prêt personnel, il se présente sous la forme d'un crédit affecté, mais sans justificatif d'achat : il n'est pas affecté à l'achat d'un bien précis.
- Crédit revolving : Destiné à financer vos dépenses courantes. Son ouverture est soumise à une réglementation : l'organisme prêteur a des obligations (relevé mensuel de la totalité des sommes dues, communication du taux effectif global ou TEG annuel du crédit, etc.), et l'emprunteur aussi. Crédit flexible, il faut pouvoir le rembourser ! En cas de retard de paiement, le contrat peut être résilié et vous devrez payer une indemnité de retard sur la somme due.
Enfin, le crédit à la consommation est bien encadré par la Loi. Les entreprises faisant de la publicité sur le crédit doivent respecter un grand nombre de consignes, visant à clarifier et simplifier la compréhension du futur demandeur de crédit. Il y aura toujours les mentions légales que personne ne lit, mais depuis la loi de Christine Lagarde visant à réformer le marché du crédit à la consommation, les taux d’intérêts sont clairement affichés, et les termes utilisés sont uniformisés. Il est désormais plus facile de comparer les offres des sociétés de crédit entre elles, et choisir la plus avantageuse.
